Comprar casa é um dos maiores investimentos da vida. No entanto, muitas pessoas concentram-se apenas no preço do imóvel e esquecem-se de que existem vários custos associados ao processo de compra.
Conhecer estes encargos com antecedência permite evitar surpresas, planear melhor o orçamento e tomar uma decisão mais informada.
Neste artigo explicamos quais são os principais custos a considerar quando compra uma casa e como se pode preparar financeiramente.
O preço da casa é apenas uma parte do investimento
Quando compra um imóvel, o valor de venda representa apenas uma parte do montante que terá de suportar.
Além da entrada inicial, existem impostos, despesas administrativas e outros custos que podem representar vários milhares de euros.
Por isso, é importante fazer um planeamento financeiro completo antes de avançar.
Entrada Inicial
Na maioria dos casos, os bancos financiam apenas uma parte do valor do imóvel.
Isto significa que o comprador terá de dispor de capitais próprios para suportar a parte não financiada.
Quanto maior for a entrada inicial, menor será o montante do empréstimo e, consequentemente, o valor das prestações e dos juros ao longo do tempo.
Pode utilizar o nosso Simulador de Crédito Habitação para estimar o valor da prestação mensal e perceber quanto poderá pedir de financiamento.
IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis)
O IMT é um dos principais custos associados à compra de casa.
Este imposto é pago antes da escritura e o seu valor depende de fatores como:
Existem situações em que pode haver isenção ou redução deste imposto, dependendo da legislação em vigor e das características da compra.
Imposto Selo
Além do IMT, existe também o Imposto do Selo.
Este imposto aplica-se à compra do imóvel e, caso exista crédito habitação, também ao financiamento concedido pelo banco.
É um custo obrigatório que deve ser incluído no orçamento.
Escrituras e Registos
A formalização da compra implica ainda despesas relacionadas com:
Estes custos variam consoante a entidade responsável pelo processo e o tipo de operação realizada.
Avaliação do Imóvel
Sempre que existe um pedido de crédito habitação, o banco solicita uma avaliação do imóvel. Esta avaliação serve para determinar o valor da garantia que ficará associada ao empréstimo.
Habitualmente, este serviço é suportado pelo comprador.
Comissões Bancárias
Dependendo da instituição financeira, poderão existir custos relacionados com o processo de financiamento, como:
Nem todos os bancos praticam as mesmas comissões, pelo que vale a pena comparar propostas.
Seguros Obrigatórios
Ao contratar um crédito habitação, é habitual que sejam exigidos alguns seguros, nomeadamente:
O custo destes seguros depende de fatores como a idade dos titulares, o valor do empréstimo, as coberturas contratadas e as características do imóvel.
Mobiliário, mudanças e pequenas obras
Depois da compra existem ainda despesas que muitas vezes são esquecidas, como:
Como evitar surpresas?
Antes de comprar casa, faça um orçamento que inclua não apenas o preço do imóvel, mas também todos os custos associados à compra.
Ter uma reserva financeira para despesas inesperadas ajuda a evitar dificuldades e permite iniciar esta nova etapa com maior tranquilidade.
Além disso, comparar diferentes propostas de crédito habitação pode fazer uma diferença significativa no custo total do financiamento.
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