Quanto custa realmente comprar casa?

Comprar casa é um dos maiores investimentos da vida. No entanto, muitas pessoas concentram-se apenas no preço do imóvel e esquecem-se de que existem vários custos associados ao processo de compra. 

Conhecer estes encargos com antecedência permite evitar surpresas, planear melhor o orçamento e tomar uma decisão mais informada. 

Neste artigo explicamos quais são os principais custos a considerar quando compra uma casa e como se pode preparar financeiramente. 

O preço da casa é apenas uma parte do investimento 

Quando compra um imóvel, o valor de venda representa apenas uma parte do montante que terá de suportar. 

Além da entrada inicial, existem impostos, despesas administrativas e outros custos que podem representar vários milhares de euros. 

Por isso, é importante fazer um planeamento financeiro completo antes de avançar. 

Entrada inicial 

Na maioria dos casos, os bancos financiam apenas uma parte do valor do imóvel. 

Isto significa que o comprador terá de dispor de capitais próprios para suportar a parte não financiada. 

Quanto maior for a entrada inicial, menor será o montante do empréstimo e, consequentemente, o valor das prestações e dos juros ao longo do tempo. 

Pode utilizar o nosso Simulador de Crédito Habitação para estimar o valor da prestação mensal e perceber quanto poderá pedir de financiamento. 

IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) 

O IMT é um dos principais custos associados à compra de casa. 

Este imposto é pago antes da escritura e o seu valor depende de fatores como: 

• O preço do imóvel;

• O tipo de habitação (própria e permanente ou secundária);

• A localização do imóvel.

Existem situações em que pode haver isenção ou redução deste imposto, dependendo da legislação em vigor e das características da compra. 

Imposto do Selo 

Além do IMT, existe também o Imposto do Selo. 

Este imposto aplica-se à compra do imóvel e, caso exista crédito habitação, também ao financiamento concedido pelo banco. 

É um custo obrigatório que deve ser incluído no orçamento. 

Escritura e registos 

A formalização da compra implica ainda despesas relacionadas com: 

• Escritura pública ou documento particular autenticado;

• Registo da aquisição;

• Registo da hipoteca, quando existe crédito habitação.

Estes custos variam consoante a entidade responsável pelo processo e o tipo de operação realizada. 

Avaliação do imóvel 

Sempre que existe um pedido de crédito habitação, o banco solicita uma avaliação do imóvel. 

Esta avaliação serve para determinar o valor da garantia que ficará associada ao empréstimo. 

Habitualmente, este serviço é suportado pelo comprador. 

Comissões bancárias 

Dependendo da instituição financeira, poderão existir custos relacionados com o processo de financiamento, como: 

• Comissão de abertura do processo;

• Comissão de avaliação;

• Outras despesas administrativas.

Nem todos os bancos praticam as mesmas comissões, pelo que vale a pena comparar propostas. 

Seguros obrigatórios 

Ao contratar um crédito habitação, é habitual que sejam exigidos alguns seguros, nomeadamente: 

• Seguro de vida;

• Seguro multirriscos habitação.

O custo destes seguros depende de fatores como a idade dos titulares, o valor do empréstimo, as coberturas contratadas e as características do imóvel. 

Mobiliário, mudanças e pequenas obras 

Depois da compra existem ainda despesas que muitas vezes são esquecidas, como: 

• Mudanças;

• Compra de mobiliário;

• Eletrodomésticos;

• Pequenas remodelações ou pinturas;

• Decoração.

Mesmo quando a casa está pronta a habitar, é frequente surgirem custos adicionais nos primeiros meses. 

Como evitar surpresas? 

Antes de comprar casa, faça um orçamento que inclua não apenas o preço do imóvel, mas também todos os custos associados à compra. 

Ter uma reserva financeira para despesas inesperadas ajuda a evitar dificuldades e permite iniciar esta nova etapa com maior tranquilidade. 

Além disso, comparar diferentes propostas de crédito habitação pode fazer uma diferença significativa no custo total do financiamento. 

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