Até onde pode ir a taxa de esforço?

Comprar casa é um dos maiores investimentos da vida. Antes de procurar imóveis ou comparar propostas de crédito habitação, é importante perceber se o seu orçamento consegue suportar uma nova prestação mensal.

Um dos principais indicadores utilizados pelos bancos para avaliar essa capacidade é a taxa de esforço. Este valor mostra que percentagem do rendimento mensal é destinada ao pagamento de créditos e ajuda a perceber se a prestação será compatível com a sua situação financeira.

Neste artigo explicamos como funciona a taxa de esforço, qual o limite recomendado e o que pode fazer para a reduzir.

O que é a taxa de esforço?

A taxa de esforço corresponde à percentagem do rendimento mensal líquido utilizada para pagar prestações de crédito.

Para a calcular, somam-se todas as prestações mensais do agregado familiar e divide-se esse valor pelo rendimento líquido mensal.

Imagine que um agregado recebe 2.500 euros por mês e paga 1.000 euros em prestações de crédito. Neste caso, a taxa de esforço é de 40%.

Quanto maior for esta percentagem, menor será a margem disponível para suportar despesas como alimentação, transportes, saúde ou educação.

Pode calcular facilmente este indicador através da Calculadora de Taxa de Esforço da FinEasy.

Qual é o limite recomendado?

Atualmente, a taxa de esforço não deve ultrapassar os 45% do rendimento líquido, de acordo com a recomendação do Banco de Portugal.

No entanto, este valor não funciona como uma regra absoluta. Cada banco analisa também outros fatores, como:

estabilidade profissional;
rendimentos do agregado;

idade dos titulares;
entrada inicial;
valor da avaliação do imóvel.

Por isso, duas pessoas com a mesma taxa de esforço podem obter decisões diferentes.

Uma taxa de esforço de 40% é confortável?

Nem sempre. Mesmo que um banco aceite uma taxa de esforço próxima deste limite, isso não significa que seja a solução mais confortável para o orçamento familiar.

Quanto menor for a taxa de esforço, maior será a margem para lidar com despesas inesperadas ou eventuais subidas da prestação.

Por isso, sempre que possível, é aconselhável manter este indicador abaixo dos 35%.

Como reduzir a taxa de esforço?

Se a sua taxa de esforço estiver elevada, existem algumas formas de a diminuir:

amortizar créditos pessoais ou automóveis;
reduzir saldos de cartões de crédito;
aumentar a entrada inicial;
escolher um imóvel mais ajustado ao orçamento;
comparar propostas de vários bancos;
analisar diferentes prazos de financiamento.

Pequenas diferenças na prestação mensal podem ter impacto na taxa de esforço e facilitar a aprovação do crédito.

Faça contas antes de procurar casa

Antes de começar a visitar imóveis, vale a pena perceber qual poderá ser a prestação mensal do seu crédito.

No Simulador de Crédito Habitação da FinEasy, pode obter uma estimativa com base no valor do imóvel, no montante do empréstimo e no prazo pretendido.

Depois, basta utilizar esse valor na Calculadora de Taxa de Esforço para perceber se o financiamento está ajustado ao seu orçamento.

A FinEasy pode ajudar

A taxa de esforço é apenas um dos fatores considerados na análise de um crédito habitação.

Na FinEasy ajudamos a avaliar a sua situação financeira, comparar propostas de diferentes bancos e encontrar uma solução adequada às suas necessidades.

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