Como Baixar a Taxa de Juro do Crédito Habitação: 5 estratégias

O juro que pagamos no crédito habitação é o custo mais elevado que temos. Não sendo o único, é fundamental encontrar estratégias para conseguir baixar as taxas de juro e, com isso, poupar muito dinheiro todos os meses. Neste artigo, mostramos algumas estratégias para poupar dinheiro no crédito habitação.

 Como é determinada a taxa de juro

O primeiro passo é perceber como é determinada a taxa de juro num crédito habitação. As variáveis são diversas, mas nesta fase focamo-nos no risco da operação. Para baixar o juro que o banco lhe cobra, precisará de dar boas garantias, como sejam um rendimento fixo estável, uma boa relação entre o valor do imóvel e o montante que pede emprestado e uma boa taxa de esforço. Se assim for, deverá ter um spread mais baixo.

1) Negociar bem o imóvel

O segundo passo é negociar bem o imóvel que irá comprar, o que pode não ser fácil em momentos em que há poucas casas disponíveis e mais fácil quando o mercado está em queda. No entanto, é fundamental que procure comprar um imóvel a um preço adequado às condições de mercado, pois o banco irá avaliar a sua casa e conceder um empréstimo que será uma percentagem desse mesmo valor. Assim, quando melhor for a compra maior será a probabilidade de ter um crédito mais barato.

2) Fazer um acordo com o banco através da sua entidade patronal 

São muitos os protocolos que os bancos têm com empregadores. Estes protocolos são usados como estratégias de marketing para captação de clientes. Assim, informe-se com a sua empresa se existe algum protocolo e quais as suas condições. Se não existir, poderá sempre pedir que seja feito, pois os bancos estão muito abertos a criar novas formas de captação de clientes.

3) Escolher bem a modalidade de taxa de juro

O contrato de crédito habitação tem uma taxa de juro definida, que pode ser fixa, variável ou mista. Em diferentes alturas de mercado, os bancos têm diferentes ofertas que podem ser mais vantajosas para o seu caso concreto. Nestas alturas, é fundamental escolher as modalidades que sejam mais vantajosas, nomeadamente em termos de taxa de juro e outros custos associados.

4) Transferir o crédito habitação

As taxas de juro variam ao longo do tempo como também varia o seu perfil de risco e o valor do seu imóvel. Assim, pode ser vantajoso estar atento à evolução do mercado para perceber se tem vantagens em transferir o seu crédito habitação para outra instituição. Este esforço pode dar algum trabalho mas será claramente um bom investimento, uma vez que o impacto das suas decisões vai-se fazer sentir por muitos anos.

5) Recorra a um mediador de crédito

O ponto fulcral em todo o processo de poupança é recorrer a um mediador de crédito. O seu mediador irá ajudar a tomar as melhores decisões, ao mesmo tempo que negoceia as melhores condições possíveis e tudo sem qualquer custo para si. Os mediadores FinEasy têm a vantagem de negociar, também, os custos com seguros, o que fará baixar ainda mais a sua prestação mensal com créditos.

É possível poupar muito dinheiro com pequenas mudanças de comportamento e de estratégia em relação ao seu crédito habitação. O crédito pode ser uma ótima ferramenta de gestão do orçamento familiar, mas deve ser usado com cautela e com muita informação, para tomar decisões de que não se arrependerá no futuro.