TAEG e MTIC no Crédito Habitação: O que são e como comparar propostas

Se está a estudar um pedido de crédito é natural que já se tenha cruzado com as siglas TAEG e MTIC. É fácil perceber o significado de cada uma, mas pode precisar de alguma explicação sobre a realidade que escondem. Neste artigo mostramos o impacto que estas variáveis têm no seu bolso. E acredite que podem ter muito impacto!

O que significa TAEG

A TAEG é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global. Um nome comprido e pomposo para significar o custo total do crédito habitação expresso numa percentagem do valor que pediu emprestado.

Como certamente desconfiará, os bancos utilizam o crédito habitação para fidelizar os seus clientes numa relação de longo prazo. Este crédito tem associado um conjunto de produtos, serviços e comissões que importa conhecer para que possa comparar diferentes propostas entre bancos. Assim, saiba que a TAEG engloba vários custos, como sejam:

• Juros, nomeadamente a TAN, que é resultado da EURIBOR + Spread;

• Comissões cobradas no crédito, como sejam a comissão de dossier, a comissão de avaliação do imóvel ou outras;

• Custos com seguros exigidos, nomeadamente o seguro de vida e o seguro multirriscos;

• Impostos;

• Comissão de manutenção de conta.

É importante conhecer esta taxa na medida em que precisamos de comparar propostas entre vários bancos. Por vezes, um banco pode cobrar um spread mais baixo mas “carregar” na comissão de dossier. Outro pode cobrar uma TAN maior mas ter comissões recorrentes mais baixas. Com a TAEG, compara o que é comparável, o que simplifica o processo.

O que é o MTIC?

O MTIC é o Montante Total Imputado ao Cliente num contrato de crédito habitação. É uma variável em tudo semelhante à TAEG, mas expressa em euros. Inclui:

• Capital financiado;

• Juros pagos ao longo do contrato;

• Comissões diversas;

• Seguros exigidos;

• Impostos.

Se reparar, a TAEG acaba sendo o MTIC expresso em percentagem do montante financiado e a finalidade é a mesma. Ou seja, ambos permitem comparar diferentes propostas de crédito, assumindo que as condições se mantêm inalteradas ao longo de todo o contrato.

Cautela!

É importante darmos uma nota de cautela quando comparamos diferentes indicadores comunicados por diferentes bancos. Tanto a TAEG como o MTIC, referidos nas FINEs dos bancos, consideram uma estimativa do custo com seguros vendidos pelo banco. Em muitos casos, o cliente FinEasy consegue obter condições mais vantajosas nos seguros. Infelizmente, o banco não irá refletir estes custos mais baixos na TAEG e no MTIC, o que torna a comparação mais difícil. Daí ser fundamental aconselhar-se junto do seu agente FinEasy.

Como baixar o MTIC e a TAEG?

A forma mais simples de baixar ambos os indicadores passa por negociar os vários serviços junto do seu agente FinEasy. Na prática, poderá conseguir baixar a taxa praticada, o custo dos seguros ou as comissões de venda associada. Um pequeno investimento de tempo pode fazer a diferença ao longo dos anos. Imagine poupar 15€ por mês ao longo de 30 anos e investir este valor mensalmente na app MySavings da Fidelidade a uma taxa de 2% ao ano. No final, irá ter perto de 7.300€…