Taxa fixa, variável ou mista: qual faz mais sentido?

Ao contratar um crédito habitação, uma das decisões mais importantes é escolher o tipo de taxa de juro.

Esta escolha influencia diretamente o valor da prestação mensal e a forma como essa prestação poderá evoluir ao longo do contrato.

As três modalidades mais comuns são a taxa fixa, a taxa variável e a taxa mista. Cada uma apresenta vantagens e riscos diferentes, pelo que a melhor opção depende da situação financeira e dos objetivos de cada pessoa.

Como funciona a taxa fixa?

Na taxa fixa, a prestação mantém-se igual durante o período acordado, independentemente das variações da Euribor.

Esta modalidade oferece maior previsibilidade e facilita a gestão do orçamento familiar.

É normalmente indicada para quem prefere estabilidade e quer evitar surpresas caso as taxas de juro aumentem.

Por outro lado, quando as taxas de mercado descem, quem tem uma taxa fixa não beneficia automaticamente dessa redução.

Como funciona a taxa variável?

Na taxa variável, a prestação depende da Euribor e do spread contratado com o banco.

Sempre que é revista a Euribor conforme a periodicidade que contratou (ex: de 6 em 6 meses ou de 12 em 12 meses), a prestação pode aumentar ou diminuir.

Esta modalidade permite beneficiar quando as taxas descem, mas também implica um maior risco caso voltem a subir.

É uma solução que pode fazer sentido para quem tem margem financeira para suportar eventuais oscilações na prestação.

Como funciona a taxa mista?

A taxa mista combina as duas modalidades.

Durante um período inicial, a prestação mantém-se fixa. Depois desse período, o contrato passa a funcionar com taxa variável.

Esta opção oferece estabilidade nos primeiros anos e permite beneficiar se a evolução das taxas de juro for de subida.

No entanto, quando termina o período fixo, a prestação volta a ficar dependente do indexante Euribor.

Qual faz mais sentido?

Não existe uma resposta igual para todos.

A taxa fixa pode ser mais adequada para quem valoriza previsibilidade e quer proteger-se contra subidas das taxas de juro.

A taxa variável pode fazer sentido para quem aceita alguma incerteza em troca da possibilidade de beneficiar de descidas da Euribor.

Já a taxa mista pode ser uma boa solução para quem pretende estabilidade numa fase inicial do contrato, mantendo alguma flexibilidade no futuro.

Mais importante do que escolher a prestação mais baixa é perceber qual destas modalidades melhor se adapta ao seu orçamento e aos seus objetivos.

Compare mais do que a prestação

Ao analisar propostas de crédito habitação, não olhe apenas para o valor da prestação mensal.

Compare também:

• o spread;
• a TAEG;
• o MTIC;
• os seguros;
• as comissões;
• os produtos associados.

Uma prestação aparentemente mais baixa pode representar um custo total superior ao longo do contrato.

Faça uma simulação antes de decidir

Antes de escolher o tipo de taxa, faça diferentes simulações e avalie o impacto de cada cenário no seu orçamento.

No Simulador de Crédito Habitação da FinEasy, pode comparar diferentes montantes, prazos e prestações.

Depois, utilize a Calculadora de Taxa de Esforço para perceber qual será o impacto da prestação nos seus rendimentos.

A FinEasy pode ajudar

Escolher entre taxa fixa, variável ou mista é uma decisão importante e deve ser tomada com base na sua situação financeira e nos seus objetivos.

Na FinEasy ajudamos a comparar propostas de diferentes bancos e a perceber qual a solução mais adequada para si.

Encontre o espaço FinEasy mais perto de si e fale com um dos nossos especialistas.